Отмывание денег: что это, как это работает и какие признаки в бизнесе должны насторожить

Новый клиент, который платит вперед, и наличными. Иностранный инвестор, который хочет вложить деньги в вашу компанию через компанию, которую вы не знаете. Покупатель квартиры, который просит оформить сделку по другой цене. Большинство таких сделок совершенно невинны. Но некоторые из них как раз и являются тем способом, которым деньги от преступлений превращаются в деньги, выглядящие чистыми, и вы можете оказаться в самой середине этой цепочки.

Что такое отмывание денег

Тот, кто получает деньги от правонарушения, например от мошенничества, торговли наркотиками, взяточничества или уклонения от уплаты налогов, должен объяснить, откуда эти деньги, прежде чем сможет открыто ими пользоваться. Он не может купить квартиру за наличные так, чтобы не возникло вопросов, и не может внести в банк крупные суммы без проверки со стороны банка.

Отмывание денег представляет собой процесс, призванный решить эту проблему: превратить «грязные» деньги в деньги, которые выглядят так, будто получены из законного источника, например как доход от бизнеса, заем, наследство или инвестиция.

Три этапа

1. Ввод в систему

Этап, на котором деньги, чаще всего наличные, попадают в финансовую систему: вклады в банк, покупка активов или внесение в бизнес, который и так работает с наличными. Это самый уязвимый этап, потому что здесь деньги еще близки к своему источнику.

2. Маскировка

Серия переводов, иногда между несколькими компаниями и несколькими странами, цель которой разорвать связь между деньгами и их источником. Чем больше слоев, тем труднее отследить движение.

3. Интеграция

Деньги возвращаются в легальную экономику в форме, которая выглядит законной: покупка недвижимости, инвестиция в компанию, заем от иностранной компании или «доход» от бизнеса.

Распространенные схемы

• Бизнес, работающий с наличными: фиктивные доходы добавляются к реальной выручке бизнеса, и деньги выглядят как оборот.
• Дробление: разделение крупной суммы на множество мелких вкладов или переводов, чтобы не привлекать внимания.
• Подставные компании: компании без реальной деятельности, которые служат только для того, чтобы проводить через них деньги.
• Завышенные счета: торговля между связанными компаниями по ценам, не соответствующим стоимости товара или услуги.
• Недвижимость: быстрая покупка и продажа, оформление по цене, отличающейся от реальной, или покупка через третье лицо.
• Фиктивные займы: деньги возвращаются к владельцу в виде «займа» от иностранной компании, которую он сам контролирует.
• Подставные лица: родственники, сотрудники или знакомые, на которых записаны активы и счета.
• Цифровые валюты: переводы, которые трудно отследить, особенно через платформы, не идентифицирующие пользователей.

Что говорит закон в Израиле

Закон о запрете отмывания капитала запрещает совершать действия с имуществом, полученным в результате правонарушения, если цель состоит в сокрытии его происхождения. Закон также запрещает определенные действия с таким имуществом, когда известно, что оно является запрещенным имуществом.

Обязанности по идентификации и отчетности распространяются на организации, определенные законом: банки, страховые компании, поставщиков финансовых услуг, а в некоторых случаях также на адвокатов и бухгалтеров, совершающих определенные действия для клиентов, и на представителей ряда других профессий. Эти организации должны идентифицировать своих клиентов и сообщать Управлению по запрету отмывания капитала и финансирования террора о необычных операциях.

Кроме того, в Израиле действуют ограничения на использование наличных, которые распространяются на все предприятия, а не только на организации, обязанные подавать отчеты.

Если вы не уверены, какие обязанности распространяются на вас, это вопрос к адвокату. Обязанности зависят от вида бизнеса и вида операции.

Признаки, которые должны вас остановить

У другой стороны

• Она не готова раскрыть, кто является фактическим контролирующим владельцем ее компании.
• Структура ее компаний сложна без ясной деловой причины и включает компании в странах, известных как налоговые убежища.
• Ее размер или срок деятельности не соответствуют сумме, которую она готова заплатить.
• Она новичок на рынке или у нее нет истории, которую можно проверить.

В платеже

• Оплата крупной суммы наличными или просьба заплатить наличными без всякой причины.
• Платеж от третьего лица, не имеющего ясной связи со сделкой.
• Переплата с последующей просьбой вернуть разницу на другой счет.
• Дробление платежа на множество мелких переводов.
• Платеж со счета в стране, не связанной со сделкой.

В самой сделке

• Цена не соответствует стоимости: слишком высокая или слишком низкая.
• Другая сторона не торгуется, и похоже, что цена для нее на самом деле не имеет значения.
• Просьба оформить сделку иначе, чем она выглядит на самом деле.
• Давление с целью быстро закрыть сделку в сочетании с нежеланием отвечать на вопросы.

Ни один признак сам по себе ничего не доказывает. Но несколько признаков вместе дают веский повод остановиться, задать вопросы и проверить.

Что делать, когда что-то не сходится

1. Задавать вопросы и документировать ответы. Откуда деньги, кто контролирующий владелец, зачем такая структура.
2. Запросить документы и проверить, соответствуют ли они рассказу.
3. Проверить другую сторону по независимым источникам, а не только по тому, что она сообщила.
4. Посоветоваться с адвокатом, особенно если вы не уверены, какие обязанности распространяются на вас.
5. Если ваша организация обязана подавать отчеты, действуйте согласно своим внутренним процедурам. В таких организациях, как правило, также запрещено сообщать клиенту о подаче отчета.
6. Отказаться от сделки, если нужно. Ни одна сделка не стоит риска стать частью отмывания денег.

Когда нужен частный детектив

Когда другая сторона не готова раскрыть, кто за ней стоит, или ее ответы не сходятся. Когда есть структура из нескольких компаний в нескольких странах и вам нужно знать, кто фактический контролирующий владелец. Когда появляется инвестор или покупатель с большими деньгами и короткой историей. Или когда вы адвокат или отдел комплаенса и вам нужна более глубокая проверка, чем дают обычные базы данных.

Лицензированный частный детектив составляет карту структуры компаний и владения, устанавливает фактического контролирующего владельца, проверяет деловую и судебную историю причастных лиц и ищет информацию на нескольких языках и в нескольких странах. Результатом становится фактический отчет, который помогает вам решить, продолжать ли сделку, и задокументировать, что вы провели проверку. Читайте также о due diligence и о беловоротничковой преступности в Израиле.

Информация в этом разделе носит общий характер и не является юридической консультацией. Каждый случай рассматривается отдельно.

В случае расхождений преимущественную силу имеет версия на иврите.